Банкротство физических лиц в 2026 году: что изменилось и как защитить себя от долгов

Каждый год законодательство в сфере банкротства претерпевает изменения. В 2025-м появились важные корректировки, касающиеся суммы долгов, условий процедуры и новых форматов банкротства. Если вы столкнулись с долгами, которые уже невозможно платить — важно понимать, как работает закон, какие виды банкротства доступны и как выбрать стратегию, которая реально поможет.

Что нового в 2026 году

• С 23 мая 2025 года вступил в силу закон о внесудебном банкротстве для участников СВО (специальных операций). 
• С 1 марта 2025 года уточнены особенности банкротства обществ взаимного страхования — не напрямую к физлицам, но часть норм может затрагивать связанные обязательства. 
• С 11 августа 2025 года пересмотрен перечень имущества, включаемого в конкурсную массу для крестьянских хозяйств. 
• Уточнён перечень решений, которые не могут принимать органы должника во время стадии наблюдения, с 31 июля 2025 года. 
• В 2025-м закон о банкротстве «отлажен»: внесудебное банкротство граждан становится более отработанным механизмом — списание долгов возможно без суда и бесплатно, при выполнении условий. 
• Процедура внесудебного банкротства через МФЦ остаётся доступна по долгам от 50 000 до 500 000 рублей при строгих ограничениях (отсутствие имущества, отсутствие дохода, отсутствие открытого исполнительного производства, отсутствие активных судебных споров). 

Когда гражданин обязан или вправе объявить себя банкротом
По законодательству (ФЗ-127 «О несостоятельности») существует требование принудительного банкротства, если:

• Общее обязательство (долги) превышает 500 000 рублей; 
• Существует просрочка исполнения обязательств как минимум 3 месяца; 

Если долг меньше этого порога, но человек фактически не может его погасить, он может обратиться к процедуре банкротства по собственному желанию (добровольно). 

Виды банкротства для физических лиц
Внесудебное (упрощённое) банкротство через МФЦ

• Долги от 50 000 до 500 000 рублей; 
• Отсутствие имущества, отсутствие дохода, наличие завершённого исполнительного производства и отсутствие активных судов по долгам; 
• Процедура длится ровно 6 месяцев
• Нет необходимости участия финансового управляющего
• Имущество должника не изымается при условии, что оно незначительное и не запрещено законом для сохранения 

Если требования по внесудебному банкротству не соблюдены, заявка может быть отклонена, и гражданину предложат классическую судебную процедуру.

Судебное банкротство
Если сумма долгов выше порога или другие условия упрощенного банкротства не выполнены, применяют стандартные процедуры:

• Наблюдение
• Финансовое оздоровление
• Внешнее управление
• Конкурсное производство

На стадии конкурсного производства имущество должника может быть реализовано, чтобы удовлетворить требования кредиторов. 

Этапы судебного банкротства: как это работает

1. Подготовка и подача заявления в арбитражный суд
2. Назначение финансового управляющего
3. Введение наблюдения — проверка активов, кредиторов
4. Возможное оздоровление или внешнее управление
5. Конкурсное производство и реализация имущества
6. Завершение — списание непогашенных долгов

Финансовый управляющий обязуется распределить активы, контролировать сделки, представлять интересы кредиторов. 

Как выбрать стратегию: упрощённая или судебная?
Упрощённое банкротство — отличный вариант для людей с невысоким уровнем долгов и минимальными активами. Но многие должники не попадают под условия:

• слишком большая сумма
• имущество значительной ценности
• наличие дохода
• активные судебные споры

Если заявка на внесудебное банкротство отклонена, придётся идти по судебному пути. Здесь важно грамотно подготовить документы, доказать неплатёжеспособность, учесть все юридические нюансы.

Что можно сохранить из имущества
Закон РФ предусматривает защиту части имущества:

• единственное жильё (при условии строгих ограничений)
• бытовая техника, одежда, вещи первой необходимости
• автотранспорт, если он не является предметом взыскания
• другое имущество, не относящееся к ценному

Важно: в стадии конкурсного производства значимые активы могут реализоваться, если они не защищены законом.

Стоимость, сроки и риски

• Стоимость банкротства сильно варьируется по региону. 
• Упрощённая версия длится 6 месяцев
• Судебное банкротство может занять от 9 до 18 месяцев и более, в зависимости от сложности дела
• При неправильной подготовке или недостоверных данных суд может отказать
• В течение 5 лет после процедуры должнику запрещено брать кредиты без уведомления, и он может попасть под ограничения по участию в бизнесе 

Как мы помогаем (в нашей юридической компании)

• Грамотная оценка вашей долговой ситуации
• Подготовка документов и стратегия — внесудебная или судебная
• Работа с финансовыми управляющими
• Защита имущества
• Контроль процесса до конечного списания долгов
• Консультации и помощь на каждом этапе

📩 Оставьте заявку или напишите в WhatsApp, и мы честно скажем, есть ли шанс пройти все быстро и без заминок. Мы рядом — чтобы открыть для вас новую страницу жизни.